Комплаенс в криптоплатежах: правда ли, что принимать крипто опаснее, чем фиат? Community HUB

Это защищает компании от риска работать с мошенниками и террористами, а также обеспечивает безопасность активов клиентов. Когда-то данная процедура была лишь частью внутренней политики каждой компании, но уже около 5 лет KYC закрепилась в статусе четкой юридической практики. Комплаенс-риски в конечном итоге могут проявляться в форме применения юридических санкций или санкций регулирующих органов, финансовых или репутационных потерь как результат несоответствия законам, правилам и стандартам в сфере комплаенса.

крипто комплаенс

Миксеры фактически «разрывают» связи между полученными и отправленными деньгами. Для отслеживания в Clain использовали алгоритмы, обнаруживающие закономерности в поведении множества подобных сервисов. Базовый перечень идентификаторов включает подтверждение личности и выяснение, откуда у клиента средства. Если при проверке появляются сомнения, компания может установить лимит на транзакции или вовсе отказать в обслуживании. Тщательный анализ показывает, что риски мерчантов, принимающих платежи в крипто, даже ниже, чем при работе с фиатом. Не будем забывать, что ежегодные потери европейских продавцов от мошенничества с банковскими картами превышают 1,3 млрд евро, поэтому фиатных провайдеров нельзя назвать полностью безопасными.

Зачем комплаенс нужен бизнесу?

«Это можно сравнить с открытым доступом к базам данных всех центробанков и реестрам компаний. Объем подобной информации на порядки превосходит ресурсы традиционного финансового комплаенса», — говорит гендиректор Clain. Ресурсов регуляторов и бирж чаще всего недостаточно, чтобы получить все необходимые данные о пользователях и операциях. «Приходится использовать инструменты мониторинга криптотранзакций в режиме реального времени. Нужно знать не только источник средств, но и как клиенты их тратят», — продолжает Туганов.

  • При выборе криптобиржи следует убедиться, что компания соблюдает меры
    комплаенс-контроля – в частности, что у нее существует комплаенс менеджер и
    специальное подразделение по комплаенсу, и внедрены необходимые процедуры.
  • В прошлом году международные структуры попытались в очередной раз ужесточить правила работы на рынке.
  • В итоге именно со счетов бирж без обязательной верификации в даркнет переводится большая часть криптовалютных активов.
  • Но это происходит, по большей части, чтобы клиент не использовал явно ворованные данные кредитной карты или документа, удостоверяющего личность.
  • Предмет и масштаб деятельности комплаенс-функции должны регулярно проверяться службой внутреннего аудита.

Потому что если не проверять, то люди могут умереть по какой-то другой причине, кроме авиакатастрофы, за что будет нести ответственность авиакомпания. В том числе, исполняя государственные приказы, направленные в первую очередь тоже далеко не на безопасность клиентов авиакомпании. Ранее ООН сообщила, что доходы от взлома криптобирж хакерами идут на ядерную программу Северной Кореи. Северокорейские хакеры начали использовать все более изощренные киберметоды для кражи средств и данных, отметили в организации.

Криптопирамиды отличаются от других только тем, что деньги собираются именно в криптовалюте, причем как в собственных монетах, так и в распространенных (BTC, ETH, USDT, LTC)», — говорится в исследовании. Грамотно выстроенная система комплаенса не позволяет сотрудникам присваивать доходы и активы компании, искажать финансовую отчетность, а также получать взятки от крипто комплаенс поставщиков и подрядчиков. Сегодня поговорим об относительно недавно пришедшем с запада в российскую деловую среду бизнес-термине «комплаенс». Это слово происходит от английского глагола to comply, который переводится как «соответствовать». 7 Обязанности комплаенс-функции заключаются в содействии исполнительным органам в эффективном управлении с комплаенс-рисками.

Назначение КриптоПро CSP

Поэтому те сервисы, которые связываются с гражданами США и их деньгами, должны соответствовать всем международным стандартам в сфере комплаенс. Процедура KYC (в переводе “знай своего клиента”) обязывает все финансовые организации, в том числе биржи криптовалют, идентифицировать и верифицировать личность каждого клиента. Это защищает компании от риска работать с мошенниками и террористами и обеспечивает безопасность активов клиентов.

В заключение еще раз подчеркнем – комплаенс в сфере криптовалют является
важным апектом деятельности компаний, работающих с этими активами. Соблюдение
требований комплаенса помогает повысить уровень безопасности и конфиденциальности,
обеспечить прозрачность деятельности компаний, снизить риски нарушения
законодательства и привлечь инвесторов на рынок криптовалют. Использование криптовалют в отсутствие надлежащих процедур
комплаенс-контроля чревато рисками не только для компаний, но и для их клиентов. Последние могут оказаться невольно вовлеченными в вышеупомянутые преступные
схемы или стать жертвами взлома и кражи личных данных, а также лишиться своих криптовалютных
активов и-за действий мошенников. Понятие комплаенс-риска применительно к банковской сфере в российском законодательстве определено в положении Банка России 242-П. В России несмотря на то, что страна в полной мере соблюдает все международные стандарты, требования распространяются только на традиционные финансы, а оборот криптовалют находится в «серой» зоне, в связи с отсутствием соответствующего регулирования.

В целом именно такой подход определен в MiCA, где также даны и критерии относимости криптоактива к определенному типу. В Швейцарии, с другой стороны, решение остается за местным регулятором FINMA, который и должен определить суть выпускаемого на рынок токена на основании данных, представленных его эмитентом. IOSCO – международная организация, основанная в 1974 году со штаб-квартирой в Мадриде, Испания. Россия, а точнее Банк России, является членом организации и, как указано на сайте регулятора, участвует в ее работе. Верификацию, отчасти, проводят и ряд российских обменников, работающих в «серой» зоне.

Весь процесс оплаты, хранения выручки и вывода проходит совершенно гладко и практически идентичен привычным платежам в фиате — только с гораздо меньшими затратами. У большинства ведущих провайдеров есть европейская лицензия, но есть и  единицы, которые работают в направлении соблюдения требований новой директивы AMLD5. Мерчанты, принимающие ВТС, ЕТН и другие монеты, могут позволить себе предложить покупателям более привлекательные цены или другие инструменты повышения лояльности, заняться масштабированием бизнеса и/или повысить свой ROI. К сожалению, некоторые пользователи считают, что полная верификация – это нарушение принципа анонимности в технологии блокчейн. Но, на самом деле, KYC – индикатор того, что криптобиржа обеспечивает безопасное для всех пространство для проведения сделок.

Для облегчения процесса верификации личности платформа XСritical предлагает современный модуль Compliance. Использование такого инструмента предоставляет возможность расширить возможности брокера для работы с фиатной и цифровой валютой. Данный отчет интересен в связи с тем, что в большинстве стран любая классификация криптовалют строится именно на том, можно их отнести к ценным бумагам или нет.

крипто комплаенс

Опираясь на полученную информацию, в аэропорту приобрел местную сим-карту, зарегистрировал виртуальный кошелек, на бирже вывел через P2P немного крипты и такси уже вызвал по безналичному расчету. Сейчас уже довольно много информации и известных способов перевода рублей за границу, но первые месяцы (март–апрель) без крипты было бы довольно тяжело. Пару раз при мне совершенно незнакомым с криптой людям прямо в офисах-обменниках за несколько минут помогали переводить рубли со счетов через P2P в местную валюту.

Это произошло после атаки через подмену сим-карт (так называемый SIM-свопинг) на одного из сотрудников компании, которая занимается рассмотрением претензий клиентов биржи. Компания изучала возможности торговой площадки на базе блокчейна около года и достигла «переломного момента», когда решила развивать это направление, рассказал журналистам Мюррей Рус, глава отдела рынков капитала LSE. Он также уточнил, что Лондонская фондовая биржа «не будет ничего строить вокруг криптовалют», а планирует использовать технологию блокчейна для повышения эффективности хранения, покупки и продажи традиционных активов. Для обеспечения соблюдения законодательства, предписаний контролирующих органов, правил различных форм объединения предприятий и условий, прописанных во внутренних документах, в организациях внедряется система контроля и управления рисками — комплаенс. Интеграция AML-процедур не является чем-то совершенно новым в криптоиндустрии. Напротив, многие крупные криптовалютные торговые площадки уже реализовали AML в качестве дополнительного уровня защиты интересов своих пользователей.

Но это происходит, по большей части, чтобы клиент не использовал явно ворованные данные кредитной карты или документа, удостоверяющего личность. Это первая часть KYC, которая заключается в обычном сборе информации о клиенте. Аналогично происходит и при регистрации на лицензированной криптовалютной бирже.

Такие подходы в новом законодательстве стран СНГ, ЕС, Швейцарии, Бразилии и в Гонконге. В США вопрос возможной классификации криптовалют как ценных бумаг является одной из причин, по которой криптокомпании все больше задумываются о необходимости переехать куда-нибудь в другое место. В случае, если Вы сами стали жертвой мошенника, то доказать принадлежность https://www.xcritical.com/ аккаунта именно Вам будет проблематично, если процедура KYC не была пройдена, а если это еще и случилось по вине сервиса, то привлечь его к ответственности также вряд ли получится. Никто не отменял использование услуг так называемых «дропов» – это человек, который за небольшое вознаграждение предоставляет свои документы и данные для оформления аккаунта.